Крушение банковской системы Украины в 2014-2017 годах стало поворотным событием для всего финансового сектора, а его последствия до сих пор аукаются экономике страны. Недавно тему "банкопада" актуализировал глава СНБО Алексей Данилов, заявив, что в СНБО расследуют ситуацию с банкротством банков. Мы решили нестандартно подойти к очередному "юбилею" банковского кризиса, связав это эпохальное событие с рождением особого рынка земельных отношений.
Рынка – без ограничений и правил, где государственные земли сельскохозяйственного назначения уже сейчас свободно покупают юридические лица любой национальности. Речь о сотнях и тысячах га земли банков-банкротов, которые после "банкопада" осели в закромах Фонда гарантирования вкладов физлиц и Национального банка Украины (ФГВФЛ), де-факто сделав их крупнейшими государственными латифундистами. Как НБУ распоряжается не только золотовалютными, но и земельными резервами, – в расследовании Vesti.ua. Материальное эхо банковского коллапса Разложение банковской системы началось еще в II квартале 2014 года. Но именно с осени 2014-го процесс "банкопада" начал набирать обороты. Проведение очистки финансовой системы было одним из основных требований западных партнеров Украины, которые требовали очистить рынок от "неблагонадежных учреждений" в обмен на кредиты и международную поддержку. События в Крыму, начало вооруженного конфликта на Донбассе, набирающий обороты экономический кризис – тогда мало кому было дело до банковской системы. Масштабы банковского коллапса весьма детально описаны в решении Совета НБУ от июля 2017 года, которое мы извлекли из архива нацрегулятора. "За период 2014-2016 годов признаны неплатежеспособными 90 банков, активы которых до кризиса составляли около трети активов всей банковской системы. Это привело к немалым финансовым потерям государства, бизнеса и населения, о чем свидетельствуют официальные оценки Национального банка", – указано в тексте решения. В весьма сжатые сроки 1/3 всех активов банковского рынка оказались в руках НБУ и ФГВФЛ. Это привело к колоссальному нагромождению всевозможного имущества, требований по кредитам, договоров ипотеки и т. д. у парочки госструктур. Согласно оценкам Национального банка, только на финансирование компенсационных выплат ФГВФЛ вкладчикам лопнувших банков было потрачено 4,4% ВВП. Еще 2,5% ВВП потеряно на рефинансировании тех банков, которые были признаны неплатежеспособными в 2014 году (банкротами в первый год кризиса были признаны 22 финучреждения). "Так прямые фискальные расходы Украины на преодоление последствий кризиса банковского сектора уже достигли 14% ВВП, что превышает соответствующие расходы, понесенные во время финансово-экономического кризиса 2008-2009 годов, тогда как общие потери экономики от кризиса пока составляют 38% ВВП", – констатировали авторы документа. То есть, если взять в качестве базы усредненный показатель уровня ВВП Украины в 2014-2016 годах (в долларовом эквиваленте), "банкопад" обошелся примерно в 13-14,5 млрд долларов прямых фискальных потерь, и около 35 млрд долларов общих убытков для экономики страны (или 8 кредитных программ МВФ stand-by). Возможностей и желающих безнаказанно нагреть руки на таком пожарище было предостаточно. Одной из самых очевидных схем был дерибан рефинансирования НБУ, который в миллиардных объемах выдавался определенным банкам в разгар кризиса. Формально денежные ресурсы выдавались на поддержку ликвидности финучреждений. Но по факту, зачастую эти средства банально "обналичивались", выводились из банков, и после обмена на иностранную валюту улетучивались в теплые офшорные края. Откуда земля у Нацбанка? Правление НБУ, сперва под руководством Степана Кубива, а позже Валерии Гонтаревой, буквально "сорило" рефинансированием. Неэффективность использования средств признал даже Совет НБУ в решении от 2017 года. "Рефинансирование банков, как одного из антикризисных инструментов на начальных этапах, не дало ожидаемого результата по утолению паники. Административные меры приняты несколько с опозданием, что привело к значительной потере валютных резервов. С другой стороны, непродуманность последствий отдельных мероприятий имела негативное влияние как на бизнес, так и на имидж банков, и подорвало доверие населения к банковской системе", – указано в документе. Тем не менее не весь объем рефинансирования был выведен в оффшоры. В частности, НБУ получил залоговое имущество по кредитным договорам, которыми банки обеспечивали получение рефинанса. В портфеле этого имущества – земельные участки площадью десятки и сотни гектаров. И, начиная с апреля 2021 года, Нацбанк начал в авральном порядке сбрасывать эти земельные активы, будто они токсичны или поражены радиационным загрязнением. А земля досталась НБУ далеко не какая-нибудь, а очень даже востребованная и весьма недешевая. Грамотно распорядившись этим "земельным пулом", нацрегулятор вполне мог бы возместить убыток от процесса дикого разворовывания рефинансирования в 2014-2015 годах. Начало торговли землей из-под полы банковского прилавка Согласно архивной информации в реестре электронной системы торгов "Prozorro.Продажи", первые земельные активы НБУ продал на аукционах еще в 2020-2019 годах, при Якове Смолие. Но это были разовые, эпизодические продажи нескольких участков. Массированное размещение и продажу земельных лотов Нацбанк начал с апреля 2021 года. К слову, как под заказ, активизация торговли землей НБУ совпала с изменением правил налогообложения операций с землей. В частности, согласно дополнениям к ст. 197 Налогового кодекса операции по продаже земли были освобождены от налогообложения НДС (в размере 20%). Этим очень своевременным актом "налогового стимулирования" землеторговли и воспользовалось правление НБУ. 8 апреля правление Национального банка приняло решение "О продаже на аукционе объектов недвижимого имущества, приобретенного в собственность Национальным банком в счет погашения долга по кредитам" №131-рш". А уже 12 апреля на сайте была размещена информация о 52 земельных участках, общей площадью 172,23 гектара. Достаточно увесистый пул представлен земельными участками с целевым назначением под застройку и обслуживание жилой недвижимости (51 лот из 52-х). Но, важно не только "сколько", но и где расположены эти гектары, ожидающие строительных инвесторов. В этом отношении земельные массивы Нацбанка располагаются в очень жирных локациях в пределах Киевской области. В Киевской области Нацбанк выставил на продажу: - 24 участка в с. Белогородка Киево-Святошинского района, общей площадью 56,61 га; - 9 участков в с. Вишеньки Бориспольского района, площадь – 43,95 га; - 16 участков в с. Рожны Броварской район; - два участка в с. Марьяновка, Макаровский район, площадь – 9,37 га. То есть речь о почти 200 га весьма перспективной земли под коммерческую жилую застройку, которая находится в пределах 30-40 км от Киева. О продаже второго объемного пула земельных активов, в НБУ заявили 4 августа, разместив на сайте информацию с аукционными лотами. Основываясь на решении правления Нацбанка №307 от 9 июля, на торги было выставлено 103 участка, а весь земельный пул "завесил" аж 477,05 га. В данном случае на продажу была выставлена земля преимущественно сельскохозяйственного назначения ("для ведения личного хозяйства"). География земельных активов вновь ограничивалась пределами нескольких районов Киевской области: - Макаровский р-н (территория Роживского, Мотыжанского, Лишнянского и других сельсоветов) – 70 участков, общей площадью в 365,85 га; - Киево-Святошинский р-н (территория Бузовского и Рославычевского сельсоветов) – 27 участков, общей площадью 67,8 га; - г. Бровары: шесть участков, площадью 13,4 га (с целевым назначением под жилую застройку). В общей сложности, начиная с весны этого года, НБУ выставил на электронные торги (и частично уже успел реализовать) около 0,7-0,8 тыс. гектаров земли различного целевого назначения, но преимущественно сельскохозяйственных угодий. Таким образом, в обход законодательных ограничителей на рынке де-факто уже сейчас полным ходом идет распродажа государственной земли сельскохозяйственного назначения. Избирательная непрозрачность Vesti.ua решили подробнее изучить процесс реализации Нацбанком своих земельных "закромов". Однако, пытаясь собрать всю информацию об организации и условиях и аукционных торгов, автор столкнулся с несколькими непреодолимыми проблемами. Во-первых, что удивительно, на официальном сайте нет ни одного решения правления НБУ, согласно которым земля выставлялась на электронные торги. Базовые документы не удалось обнаружить ни при помощи поисковика, ни в архиве документов Нацбанка. Тексты решений являются официальными документами, позволяющим узнать подробности условий продажи и детализированную информацию о самих активах. Во-вторых, в отличие от исчерпывающего перечня документации, которой ФГВФЛ снабжает каждый аукцион по продаже активов банков-банкротов, НБУ не предоставляет элементарных, но крайне важных сведений из "паспорта актива". Например, данные о проведении независимой, или вообще хоть какой-то, оценки рыночной стоимости земельного участка. Кроме картинки с видом земельного участка на кадастровой карте и выписки из реестра о праве собственности, Нацбанк прикрепляет к документообороту аукциона файл об "аудите" в формате "yaml". Этот формат является инструментом структурирования данных на языке программирования. То есть получить информацию в простом и доступном формате об оценке земельного участка у рядового пользователя возможности нет. Автор в принципе, впервые столкнулся с использованием такого формата для публичной документации аукционов. Опять-таки, это наталкивает на мысль, что Нацбанк хочет скрыть полноту информации о продаваемых активах. В случае "неразборчивости" сведений об актуальной рыночной стоимости земли правление НБУ может устанавливать ее цену прямиком из потолка своего зала заседаний. Это очень удобный формат для того, чтобы на аукционах победили "те, кому больше всех нужно". Первые шаги начинающего "земельного дилера" В качестве первого земельного актива, который Нацбанк уже успел продать через систему электронных аукционов, стал крупный лот в с. Княжичи под Киевом, общей площадью почти 30 га. На официальном сайте НБУ информация о продаже этого лота появилась еще 12 апреля. Речь идет о 29,78 га земли, расположенной всего в 9 км от Киева с целевым назначением "для размещения общественных зданий и сооружений (гостиниц, офисных зданий, торговых зданий, для публичных выступлений, для музеев и библиотек, для учебных и исследовательских учреждений, для больниц и оздоровительных учреждений)". Согласно публичным объявлениям в Сети, стоимость 10 соток в Княжичах в среднем составляет 400-450 тыс. гривен. Исходя из этого, стоимость одного гектара составляет примерно 4-4,5 млн гривен (в среднем, без поправки на целевое назначение земли). То есть, по самым скромным прикидкам, рыночная цена почти 30 га в Княжичах составляет около 125-130 млн гривен. Стоит отметить, что этот крупный земельный массив под Киевом НБУ безуспешно пытался продать еще в прошлом году. Однако лакомый кусок рекреационной околостоличной земли оказался никому не интересным. После еще нескольких безрезультатных аукционных распродаж уже в текущем году, и 30 июля, наконец, торги увенчались успехом. При установленной стартовой цене в 75,2 млн гривен, лот в Княжичах был куплен за 76,03 млн гривен. Участниками торгов стали всего две компании: ООО "Агротрейд-Сервис" и ООО "Кировоград-маркет". Последняя и стала победителем. Компания зарегистрирована в 2016 году, а ее уставной капитал составляет всего 20 тыс. гривен. Директором и бенефициаром "Кировоград-маркет" значится некая Анна Сошенко. Примечательно, что в состав бенефициаров фирмы-пустышки в 2021 году вошел закрытый недиверсифицированный венчурный корпоративный фонд "Кайзер". Этот венчурный фонд выступает собственником и основателем нескольких фирм-прокладок, занимающихся застройкой, с уставным капиталом в одну тысячу гривен. Например, ООО "Кадиум-Буд" и ЧП "Лига-торг Буд-сервис". Кроме того, на Сошенко значились несколько компаний-однодневок, занимающихся торговлей сельскохозяйственной продукцией, которые на данный момент находятся в состоянии банкротства. Прозрачность самого аукциона НБУ крайне сомнительна, с учетом отсутствия актуальной информации о рыночной стоимости земли и "мутных" участников, разыгравших между собой крайне дорогостоящий лот. Де-факто, учитывая среднюю рыночную стоимость земли в Княжичах, Нацбанк серьезно продешевил с продажей актива. "Дисконт", больше похожий на "целевой" аукционный подарок, по самым скромным прикидкам, составляет около 50 млн гривен. Кейс Княжичей является хоть и самым крупным, но лишь одним из уже проданных Нацбанком земельных лотов. Согласно реестру электронной системы Prozorro, НБУ реализовал уже 22 актива, в числе которых земельные участки с различным целевым назначением.
Свежие комментарии