Коронавирус внес коррективы во взаимоотношения людей с деньгами. За время пандемии, постоянных угроз локдаунов и карантинов финансовое положение пошатнулось у многих. Поэтому теперь, чтобы "дружить" с деньгами, нужно сделать корректировку своих старых финансовых привычек и обращаться с ними по новым правилам.
К слову, хочется сразу обратиться к тем, кто считает, что карантин и финансовая нестабильность — не самое лучшее время для накоплений. По мнению финансовых советников, напротив, прошлые карантины помогли многим изменить свое финансовое мышление и привили новые денежные привычки. Это случилось потому, что доходы упали, в результате чего вынужденно снизились и расходы, а большая часть соблазнов осталась за пределами квартиры. Таким образом, у людей появилась возможность провести аудит своих финансов и понять, какие траты позволили сэкономить. Но этой возможностью воспользовались не многие. По мнению экспертов по личным финансам, взять контроль над своим бюджетом украинцам мешает тотальная финансовая безграмотность. "Согласно последнему межнациональному исследованию USAID, Украина вместе с Польшей находится на последнем, 30-м, месте в рейтинге финансовой грамотности населения. А около 90% украинцев не ведут собственный бюджет, объясняя это тем, что имеют такой доход, который можно расписать буквально по памяти. Причем самый низкий уровень финансовой грамотности у молодежи — в возрастной группе 18–24 лет, — рассказывает Руслан Старченко, бизнес-тренер, эксперт по финансовому планированию. — На самом деле вести бюджет просто. Главное — должны быть системность и желание держать свои деньги под контролем. А условия современного финансового мира сами подталкивают и открывают новые возможности для сокращения бездумных трат и создания накоплений". Как создать финансовую подушку Правило 1: Начните считать уже вчера Чаще всего люди планируют какое-то начинание с понедельника, следующего месяца или нового года. Но начать вести семейный бюджет в день, когда вы этого захотите, невозможно, ведь для этой затеи нужна подготовка — наблюдения за расходами хотя бы на протяжении месяца-двух. Поэтому если вы хотите начать вести бюджет и ставить финансовые цели с наступающего года, уже сегодня записывайте траты. Живите, как раньше, только записывайте. В начале декабря вы сможете подытожить, как уходят ваши кровно заработанные. Скорее всего, вы увидите, что примерно 20% ваших трат — это эмоциональные и моментальные покупки. Постарайтесь избавиться от них в декабре. И тогда с 1 января рассчитать бюджет и поставить финансовые цели на новый год будет проще. Правило 2: Копите понемногу Если раньше финансовые советники рекомендовали от каждого дохода на черный день откладывать 10%, то сегодня, когда доходов у многих стало меньше, а статей расходов — больше, отложить и забыть о 10% дохода бывает сложно. Кроме того, зная, что у вас отложена достаточно крупная сумма, соблазн взять из нее на непредвиденные траты увеличивается. Чтобы избежать всех этих рисков, финансовые советники сегодня рекомендуют сохранять деньги понемногу, тогда они начнут накапливаться, но вы этого не ощутите. Самый простой способ начать делать такие накопления — воспользоваться функцией "копилка" на банковской карте, с которой вы чаще всего совершаете покупки. Например, округляйте остаток на карте в конце дня до 50 грн. Так за месяц в среднем можно незаметно собрать 1–1,5 тыс. грн. Это и будут примерно те же 10%, которые рекомендуют откладывать от каждой зарплаты, только накопятся они для вас незаметно. Кроме того, обязательно делайте незапланированные пополнения копилки. Лучше всего это делать с нерегулярных доходов, таких как премия, подарок или какой-то выигрыш. Используйте 50% финансового сюрприза, а остальные 50% станут хорошей добавкой в кубышку. Правило 3: Установите интернет-лимиты За время пандемии онлайн-рынок разросся в разы. Большинство покупок сегодня люди делают именно через интернет. В один клик можно купить все: начиная от курсов похудения и заканчивая китайскими вазами с доставкой прямо с их родины. Находясь в красной зоне и проводя большую часть времени дома, у нас освобождается время, которое мы раньше тратили на походы по магазинам. И привыкнув к такому развлечению, как шопинг, мы начинаем искать его у экранов гаджетов. Особенно часто импульсивные покупки совершаются вечером и ночью, когда уставший за день мозг не способен мыслить критически. Зная это, диджитал-маркетологи и таргетологи не дремлют, и, скорее всего, вам выпадет реклама кофточки, которую вы только что видели на любимой блогерше, или наушники, которые просматривали не один раз в поисках скидки. Такие предложения и приводят к импульсивным покупкам, о которых наутро приходится жалеть. Чтобы такого не происходило, установите себе на карте интернет-лимит. Причем можно ограничить себя как в размере интернет-трат, так и во времени, когда можно рассчитаться картой. И даже если вы самостоятельно можете изменить этот лимит, пока вы зайдете в интернет-банкинг и внесете коррективы, у вас будет время подумать о том, действительно ли нужна вам эта покупка. Правило 4: Будьте аккуратными с валютой У нас сложилось мнение, что лучше всего хранить сбережения в валюте. Но во время пандемии и постоянной угрозы заболеть деньги могут понадобиться немедленно и брать их придется из сбережений. Поэтому во времена неуверенности в завтрашнем дне идеальная формула сбережений 70 на 30, т. е. 70% всех сбережений переведите и храните в иностранной валюте, 30% — в национальной. Таким образом, если при форс-мажоре вам вдруг придется залезть в кубышку, вы сможете сэкономить 2–3%, которые ушли бы на обмен валюты. Правило 5: Не забывайте о кешбэке Сегодня большинство банков предлагают вернуть часть суммы от трат по определенным категориям. На протяжении месяца вы можете возвращать 1–20% от трат по установленным категориям: продукты, развлечения, кафе и рестораны, кино, книги, цветы, такси и пр. Выбрать на одной карте можно только две-три категории. Поэтому если у вас несколько банковских карт, на каждой из них в начале каждого месяца устанавливайте разные категории кешбэка. А за покупки расплачивайтесь той картой, на которую вам вернут процент от трат этой категории. Также не забудьте воспользоваться кешбэком от партнеров банка. В этой категории возможен возврат до половины от стоимости покупки. Кешбэк будет накапливаться на отдельном счете, а перевести деньги на основную карту можно будет после того, как сумма накоплений превысит 100 грн. Правило 6: Разложите деньги по картам Заведите себе несколько карт, каждая из которых будет предназначена для определенных трат. Так вы не только сможете получить больше категорий кешбэка, но и избавите себя от ощущения всемогущества. Дело в том, что когда на одной карте лежит крупная сумма, зная это, у нас складывается впечатление, что прямо сейчас мы можем позволить себе все. А находясь в состоянии эйфории, мы забываем о финансовых обязательствах. Если же сразу разложить полученные деньги по категориям и на каждую из них установить лимит трат, то возможности потратить больше, чем нужно, у вас не будет. Кроме того, по условиям многих банков, списывать средства за обслуживание карты банк не будет, в случае если ее владелец расплачивался ей на определенную сумму в месяц. Правило 7: Позвольте себе паузу Не только не потратить больше, чем надо, но и приумножить свои накопления позволит техника отложенных покупок. Она подразумевает, что, захотев купить какую-то вещь, вы откладываете ее стоимость и даете себе время подумать два-три дня. Если за это время желание приобрести эту вещь не исчезнет — покупайте. Если же вы поймете, что она вам не так уж сильно нужна, откажитесь, но сумму, отложенную на нее, не возвращайте в общий бюджет, а добавьте к сбережениям. Увидев, как быстро ваш финансовый резерв пополняется такими обдуманными "хотелками", уже в ближайшее время импульсивные покупки вовсе исчезнут из ваших финансовых привычек. Читайте также: Синдром самозванца: почему мы перестали верить в свой успех Как быстро заработать деньги: ТОП 10 способов, которые работают сегодня Пособие по безработице в Украине: как встать на биржу труда
Свежие комментарии