Кредитование малого бизнеса – это то, что критические необходимо для старта и развития экономики страны в целом и благосостояния граждан. Vesti.ua разобрались, кто может получить инвестирование для развития бизнеса, какие документы для этого необходимы, а также какие существуют процентные ставки, проблемы и нововведения.
Содержание: Как получить кредит на бизнес Программы кредитования для малого бизнеса и среднего в украинских банках На что можно взять кредит под бизнес? От чего зависит размер кредита на открытие бизнеса Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям Кто может взять кредит на бизнес в Украине Как предпринимателям получить доступ к кредитам Как получить кредит на бизнес Кредит на развитие получить гораздо проще, чем на бизнес, который только на бумаге. Рационально использовать те же источники, что и на открытие нового бизнеса: частное лицо, банк и государственная программа кредитования малого бизнеса. С частными лицами и государственной программой все относительно понятно, давайте посмотрим какие инструменты доступны, если пойти классическим способом и взять в банке кредит на развитие бизнеса в Украине: Овердрафт – краткосрочное финансирование банком расчетного счета клиента. В этом случае банк автоматически выдает кредит для малого и среднего бизнеса, когда снимаемая сумма превышает остаток на счету. Особенностью овердрафта является то, что все поступающие на счет денежные средства идут на погашение задолженности перед банком. В договоре может быть предусмотрен льготный период овердрафта, в течение которого проценты не начисляются, зависит от программы. Размер овердрафта обговаривается при заключении договора и зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Для заключения договора в большинстве случаев потребуется залог. Возобновляемая кредитная линия – удобный способ получать средства по мере необходимости и частями. Лимиты и срок действия кредита описываются в договоре. Проценты насчитываются только на использованные средства. Процентная ставка и другие условия прописываются в договоре, практически всегда требуется залог. Потребительский кредит в банке – получить значительно легче, но сумма будет несравнима меньше, чем в специальном кредите для бизнеса. В теории, получить средства можно в любом банке на территории Украины, некоторые финансовые учреждения специализируются именно на кредитах для бизнеса. При этом нужно понимать, что любой банк будет требовать доказательства платежеспособности заемщика. Преимуществом может быть обеспечение кредита со стороны заемщика, чаще всего недвижимость и транспортные средства, а также другие ликвидные активы. Чем внушительней сумма кредита, который хочет взять предприниматель, тем больше документов и проверок понадобится для его получения. Например, для кредита до 10000$, в большинстве случаев необходимы – безупречная кредитная история, репутация, также банк перепроверит те данные, которые были предоставлены предпринимателем. Чтобы получит кредит для бизнеса без залога, некоторые компании потребуют финансовое поручительство владельца бизнеса. А вот для получения более крупных сумм могут понадобиться – залог, аудит бизнеса от банка или независимой специализированной организации, оценка имущества и прочее. Кредит на бизнес от государства “Доступные кредиты 5-7-9%” Украинское правительство разработало и уже запустило в 2020 году льготную программу кредитования для малого и среднего бизнеса. Процентная ставка по кредиту составляет 5, 7 и 9% годовых. Предусматриваются следующие условия: Для бизнеса с годовым доходом до 50 млн грн. За каждое новое рабочее место ставка может быть снижена на 0,5%, но не менее 5%. Комиссия банка не более 1%. Срок кредитования до 5 лет. Сумма кредитования до 1,5 млн грн. Собственные инвестиции от 20% (действующий бизнес), до 30% (новый бизнес). Чтобы получить льготный кредит по государственной программе, необходимо показать, что за последние четыре квартала бизнес был прибыльным (отсутствие убытков). Также обязательно наличие реалистичного и обоснованного бизнес-плана для вновь созданных предприятий. Программы кредитования для малого бизнеса и среднего в украинских банках В Украине множество банков практикуют выдачу кредитов для открытия и развития бизнеса. У любого финучреждения есть свой сайт, на котором доступны условия кредитования, а также можно почитать сам договор. Специально для вас мы подготовили список семи банков в Украине, где можно взять кредит на бизнес с нуля в Украине. ТОП-7 банков страны, где можно взять кредит для малого и среднего бизнеса – 1 000 000 грн на два года. Информация в таблице актуальна на 2021 год. Банк Название кредитной программы Комиссия за выдачу Годовая процентная ставка по кредиту Ощадбанк "Кредит на пополнение оборотных средств" 0,5% 12,25% Приватбанк "Невозобновляемая кредитная линия" – от 13% до 15% Укргазбанк "Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ" 1% от 13,1% Ukrsibbank "Кредит на пополнение оборотных средств" 1% от 9,5% Укрэксимбанк "Развитие бизнеса" 1,2% (годовых) от 13,30% Credit-Agricole "Кредит на развитие бизнеса" – 12,5% Алльфа-Банк "Кредит на развитие бизнеса" 0,9% 12,2% На что можно взять кредит под бизнес? Каждый предпринимателей преследует свои цели для получения кредита на развитие бизнеса. Банки же стараются предоставить оптимальное решение для каждого начинающего или опытного бизнесмена. Основные цели получения кредита для предпринимателей Украины: расширение производства; развитие нового бизнес-проекта; открытие других торговых точек или филиалов; закупка товара и поддержка товарооборота компании; обновление оборудования и необходимой техники; приобретение недвижимости; покупка автомобиля (в коммерческих целях); ремонт оборудования или недвижимости. От чего зависит размер кредита на открытие бизнеса От степени риска для банка, чем риски меньше, тем больше кредит вам могут предоставить. Например, у вас есть квартира, рыночная стоимость которой, – 25000$, депозит в банке 10000$, автомобиль 2018 года выпуска рыночной стоимостью в 12000$. Вы приходите в банк с подробным бизнес-планом, где все расписано пошагово и прозрачно, говорите, что нужно для запуска 50000$ и вы готовы предоставить все свое имущество, включая дом, автомобиль и депозит в качестве залога. С вероятностью 90% кредит вы получите. Теперь представим другую ситуацию – у вас есть классная идея как открыть бизнес с минимальными вложениями, нужны только деньги, но в качестве залога вам предложить нечего, кредит в банке вы никогда не брали, поручителя тоже нет. С вероятностью в 99,9% вас ждет отказ или в лучшем случае небольшой потребительский кредит 5000-10000 грн. Среди прочих факторов, которые могут повлиять на размер финансирования: залоговое имущество; срок кредитования; кредитная история; наличие, отсутствие, статус поручителя; новый или действующий бизнес; вид деятельности, одно дело выдать кредит для бизнеса в сфере продуктов питания и другое для разведения кроликов. Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям Чем выше рентабельность конкретного бизнеса, тем больше шансов получить кредит в банке – аксиома. Но есть ряд ниш, которые по неофициальным данным находятся в приоритете: пищевая отрасль (производство и торговля), опт и розница. услуги для населения – ремонт бытовой техники, установка оконных блоков, парикмахерские и прочее. транспортно-логистические компании. сельскохозяйственная деятельность. Любой бизнес, который может документально обосновать свою эффективность и прибыльность, будет находиться в приоритете для выдачи кредита практически в любом банке. Кто может взять кредит на бизнес в Украине С точки зрения закона, круг лиц, которые могут получить бизнес кредит не ограничивается, вполне достаточно иметь паспорт, идентификационный номер и достигнуть совершеннолетия. Однако если вы собираетесь взять специальный кредит именно для бизнеса, то вам понадобится открыть специальный счет в банке, а сделать это могут только ФЛП (физическое лицо предприниматель) или юридические лица. Как предпринимателям получить доступ к кредитам Для действующего бизнеса все несколько проще, чем если вы только находитесь на этапе идеи и построения бизнес-плана. Для банка, молодой и неопытный предприниматель является повышенным источником риска, поэтому не стоит удивляться встречному предложению с завышенными процентами, ну и вообще шанс получить кредит для запуска бизнеса совсем небольшой. Что нужно, чтобы повысить шансы начинающего предпринимателя на успешное кредитование: Располагать финансами в размере 30-50% от необходимой суммы на запуск и развитие, есть большая вероятность отказа если вы будете просить кредит в 100% от суммы, необходимой на открытие и развитие бизнеса. Безупречная кредитная история. Если за вами числится непогашенный кредит, ипотека или другие финансовые обязательства – 99,9% кредит на бизнес вам никто не даст. Кроме того, банк скорее всего будет проверять как вы рассчитывались по своим обязательствам в прошлом. Наличие имущества, которое можно внести в качестве залога – квартира, дом, земля, транспортные средства, ценные бумаги, депозиты и прочие ликвидные активы. Поручительство физического лица или организации с безупречной кредитной историей, в идеале если это будет человек, который является клиентом того же банка. Справка о доходах с предыдущего места работы. Если вы являетесь в чем-то специалистом и ваше ремесло может приносить стабильный и большой доход, то такая справка также может повысить шансы на успех. Скажем вы, к примеру, квалифицированный программист, и последние 2-3 года зарабатывали по 3000$/месяц, если сможете подтвердить подобную мысль, шансы получить кредит на бизнес вырастут. Обязательно наличие детально описанного бизнес-плана. Банки намного предпочтительней кредитуют действующий бизнес, в большинстве случаев достаточно доказать безубыточность за последний год работы.
Свежие комментарии